2025-ben a készpénzhasználat bekerült az alaptörvénybe, minden állampolgárnak alkotmányos joga így fizetni. Ahhoz, hogy ezt a lakosságnak biztosítani tudják, alapfeltétel, hogy az emberek egyszerűen jussanak hozzá a pénzükhöz.
Mobilitási kényszer a falvakban
A készpénzhez való hozzáférés hiánya viszont jelentős versenyhátrányt okoz a leszakadó térségekben élőknek, legyen szó akár a lakosságról, akár a helyi vállalkozásokról.
A takarékszövetkezetek és posták bezárásával nőtt az olyan települések száma, ahol nem érhető el automata, ezért a lakosok kénytelenek más városokba utazni alapvető pénzügyeik intézéséhez. Ez a mobilitási kényszer rövid és hosszú távon is csökkenti a helyi vásárlóerőt, és lassítja a regionális gazdasági növekedést.
Milyen gazdasági nehézséget okoz az ATM-ek hiánya?
A vidéki kisvállalkozások bevétele közvetlenül függ a helyi lakosok rendelkezésre álló készpénzállományától. Ha nincs automata a faluban, a lakók a városban veszik fel a pénzt, és helyben is költik el azt. Ez a folyamat fokozatosan elsorvasztja a kistelepülési boltokat és szolgáltatókat.
A távolság nemcsak fizikai, hanem pszichológiai gátat is jelent a fogyasztásban. A lakosok ebben a helyzetben jobban meggondolják, mire költenek a helyi kisboltban, jellemzően inkább felhalmozzák a szükségleteiket a havi nagyvárosi bevásárláshoz. Ez a lokális kiskereskedelem lassú elhalásához vezet az ország perifériáin, erősíti a vidék leszakadását a városokhoz képest. De vajon kiket érint ez a probléma a legérzékenyebben?
Kik a legnagyobb vesztesei a készpénzes esélyegyenlőtlenségnek?
A digitális pénzügyi megoldásoktól elhatárolódó idősek és az alacsony jövedelmű csoportok szenvedik el a legnagyobb hátrányt.
Az idősebb generáció bizalma továbbra is a fizikai fizetőeszközben a legerősebb, számukra az okostelefonos fizetés sokszor nem elérhető alternatíva, hiszen a fejükben ez bonyolult vagy éppen nem biztonságos. Ha nincs helyben ATM, könnyen kiszolgáltatottá válnak, ami könnyen növeli a társadalmi izolációt. A digitális szakadék és a fizikai hozzáférés hiánya kéz a kézben jár. Azok, akik nem tudnak digitálisan fizetni, készpénz nélkül ellehetetlenülnek. De van remény a változásra, alább jobban is megnézzük a jogszabályi válaszokat.
Mikor érkeznek az új automaták a településekre?
A 2025-ben hatályba lépő jogszabályok kötelezővé teszik az ATM-ek telepítését a pénzügyi esélyegyenlőség jegyében.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) új rendelete értelmében a bankoknak meghatározott számú automatát kell üzemeltetniük, összesen 1039 településre várható ATM telepítése (a részletes listát itt lehet elolvasni). A szabályozás célja, hogy senki ne lakjon 10-15 kilométernél messzebb egy-egy automatától.
Léteznek-e más megoldások is?
Igen, létezik a bolti készpénzfelvétel, de a gyakorlatban még nem lett népszerű.
A „cash-back” funkció 2023 óta elérhető Magyarországon is. Ennek lényege, hogy legalább 3000 forintos vásárlásnál kérhetsz készpénzt a pénztárnál. Havonta kétszer, összesen 40 000 forintot vehetsz fel így ingyen. Ez a keret az alap 150 000 forintos ingyenes felvételen felül jár. A gyakorlat azt mutatja, hogy ez a funkció hazánkban egyáltalán nem terjedt el. De vajon miért nem használják ezt többen?
- Hiányzik a megfelelő lakossági tájékoztatás.
- A bankoknak nem kötelező a terminálok felkészítése.
- Kevés boltos részéről merült fel igény a funkció bevezetésére.
Ez a megoldás Nyugaton már remekül vizsgázott, és bár a bolti készpénzfelvétel elméletben kiváló alternatívát nyújthatna a fizikai automatákkal szemben, a hazai elterjedésére és a széles körű alkalmazására nálunk egyelőre várni kell.
